良い借金と悪い借金: 実際の違いはありますか?

借金は4文字の言葉で、 夜も眠れないように 。しかし、それは目的を達成するための手段にもなり得ます。 2 種類の借金の違いを理解し、両方を管理することが経済的健全性の鍵となります。

知っておくべきことは次のとおりです。

良い借金とは何ですか？

富を増やすための資産を手に入れることができる場合、借金は良いものとみなされます。たとえば、ビジネスローン、住宅ローン、学生ローンなどです。

公認会計士であり、設立者のケイトリン・エルドリッジ氏は、「収入を生み出したり、後でより価値のある資産を増やす機会があるため、これらは良いと考えられています」と語る。 エルドリッジ公認会計士 。

歴史的に住宅の価値は時間の経過とともに上昇してきたため、住宅ローンは良い借金とみなされます。 平均値上がり率は年間約 3 ～ 5% 、認定ファイナンシャルプランナーであり、 GoodFinancialCents.com 。

彼は、次のことを考慮すると、学生ローンは前向きな投資になり得ると付け加えました。 学士号取得者の収入は約 55% 生涯を通じて高等学校卒業資格しか持たない人よりも多くなります。同様に、ビジネスローンは拡大と成長を可能にし、収益性を大幅に向上させる可能性があります。

不良債権とは何ですか？

何が良い借金と悪い借金を区別するのか疑問に思っているなら、車などの価値が下がるものの購入や、家具や衣類のクレジットカードでの購入などから生じた借金は不良債権として分類されます。

また、不良債権は通常金利が高いため、請求書が届いたときに全額返済しないと元の価格よりもさらに多く支払うことになります。すべてのクレジット カードの金利の中央値 Investopedia カード データベース 2023 年 9 月の割合は 24.12% でした。

ペイデイローンの金利はさらに悪くなります。 「400% を超える可能性があります」とローズ氏は言います。

不良債権の影響は深刻になる可能性があります。あなたの信用スコアが低下し、将来的には借入能力がさらに制限される可能性があり、その重い債務負担が貯蓄や貯蓄の妨げになる可能性があります。 投資目標 。最終的には破産申請をすることになるかもしれません。

ただし、その影響は金銭的なものだけではありません。深刻な金銭問題は身体や身体に悪影響を与える可能性があります メンタルヘルス 、結婚だけでなく、離婚の主犯となることもよくあります。

借金ゲームのルール

真実を言えば、すべての負債は慎重に管理され、監視される必要があります。 「『良い』借金であっても、返済能力を超える借金がある場合には、悪い借金になる可能性があります」とエルドリッジ氏は言う。

借金はできるだけ金利を低くして、できるだけ早く返済したいと考えます。

12月9日サイン

借金についてよく知っておきましょう。 「コストを実際に評価する必要があります。12 か月で 0% で何かを購入した場合、18% に上がります。12 か月で返済できますか?」 CEO兼財務コーチのジーナ・ノックス氏はこう尋ねます。 ジーナ・ノックスのコーチング 。

12 か月以内に返済できない場合は、思っているほどお得な金額を受け取ることができません。金利が 18% に切り替わったとき、コストはそれだけの価値があると言えますか? 「これは購入前に答えておきたい種類の質問です」とノックス氏は言います。

このルールを守れば、それほど迷うことはありません。 「良くも悪くも借金をする前に、まず現在の収入からプラスのキャッシュフローを作りましょう」と、ファイナンシャルプランナーとして登録されているレイモンド・クイサンビング氏はアドバイスします。 ビズレポート 。

第二に、 かなりの金額を節約する 緊急資金として機能します（毎月の出費の少なくとも 6 ～ 12 か月分に相当します）。それができて初めて借金を検討すべきであり、それは良い借金のためであるはずです。

スティーブン・チャン氏、マネージングディレクター アクト・ファイナンシャル・アドバイザー 、また、どんな種類の借金も引き受ける前に、少し自分の心の探求をするようにと言っています。 「ニーズとウォンツの分析を行います。購入がそのルーブリックのどこに該当するかを評価します」と彼は言います。

それが本当に買えないものであれば、その代わりに貯金を始めることを誓いましょう。

返済計画を立てる

理想的な世界では借金がなくなるのと同じように、多くの人にとってそれは現実というよりも願望です。しかし、重要なのは借金を返済する計画を立てることです。

「健康であろうと不健全であろうと、借金は抱えたくないものです。簡単な予算を立てて（アプリ、スプレッドシート、鉛筆、紙）、選択したプランに応じて支払いを組み込んでください」と社長のショーン・フォックス氏は言います。での債務解決の 成し遂げる 、デジタルパーソナルファイナンス会社。

最善の選択は、利息を避けるために、請求書が来たら全額返済することです。しかし、それは不可能かもしれません。借金を減らす方法の 1 つは、雪だるま式に借金を返済し、最小額から最大額まで返済することです。最小額を除くすべての借金について最小限の支払いを行い、完了するまでできるだけ多く支払います。残りの請求書も同様に処理してください。請求書を無視することは、あなたを励まし続ける勝利です。

タンマ・トレンタ、創業者兼CEO 家族の財政 , 「良いことと悪いことの境界線は、必ずしも明確ではありません。すべては、ローンがあなたの経済的目標、キャリア、人生とどのようにバランスをとるかによって決まります。数字を計算して、将来の収入の可能性を検討してから、ローンを組むようにしてください」重要な財政的関与。」